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レンディングサービスへの期待

これまで日本のフィンテックはPMIと決済ばかりが盛り上がっていると個人的には感じていましたが、レンディング分野で期待の会社が出てきました。

jp.techcrunch.com

 

中小企業向けの融資をITを使って行うクレジットエンジンです。事業内容は記事に譲りますが、これまでレンディング分野はアメリカのレンディングクラブを筆頭に欧米では発達してきた分野です。

www.lendingclub.com

日本では融資は銀行などの金融機関が一般的。自分も経験がありますが、融資を申し込むと履歴事項全部証明書、印鑑証明、税務申告付き決算書数年分、資金繰り表など(他にもたくさん)を提出(しかも紙ベースで笑)、担当者とのやりとりだけで軽く1ヶ月近くかかってしまう。とくに中小企業だと、事業にリソースを振り分けないといけないにも関わらず、金融機関への対応で相当な時間を費やしてしまいます。クレジットエンジンを使うと、融資金額は金融機関と比べると少額ですが、審査時間はなんと10分〜15分。はや。オンライン上のデータ(下図参照)を使い、信用調査を行います。便利!

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(引用:Tech Crunch

 

でも、不安なことがひとつだけあるんです。融資を必要としている中小企業のおじさんがオンラインバンキング、クラウド会計、ECをやっているのかなって・・・もしやっていなかったら使えないじゃん泣

一方、じゃあシード段階のベンチャーが使ったらどうなの?エクイティを使わずに持分を保持したまま資金調達できると思いましたが、事業がまだほとんど進捗していないわけだから審査通らない。

ということはクレジットオンラインを使う利用する会社は、オンラインバンキングやクラウド会計などを使っている少額の融資を必要とする企業ということです。

金利はまだまだ高いのですが、こういうサービスが広がるといいな〜。

 

スタバの女の子がかわいかったです

今日は、新卒で入社した会社の同期かつ大親友の結婚式でした。奥さんも本人もとても幸せそうでこちらまで幸せな気分になりました。招待してくれてありがとうございます。

 

一方、自分の性格や言動を考えると絶対に幸せになれないなと改めて確信しました。(あっ、先日失恋しました。)ただ悲観するのではなく、恋は一切せずに仕事、勉強を頑張ると決意しました。自分の目標を達成してからでないと、誰も自分のことなんか好きになってくれないと思います(私の場合は)。

 

現在27歳ですが、30歳になるまでにロンドンのMBAに行き、卒業後、欧州のサッカークラブで働く。これしか幸せになる方法はないと決め、頑張ります。

やるしかない。やらないと、このまま他人を羨ましがり、自分に自信のない人生のままで終わる。

 

 

【自分メモ】Anyperk福山さんとCA卜部さん

昨日、NewsPicksのタイムラインで以下の記事を見つけて手が止まった。

サイバーエージェント社員が聞く シリコンバレーで活躍する若き起業家、 AnyPerk CEO 福山さんが語るスタートアップの戦い方|FEATURES

 

シリコンバレーで社員の福利厚生事業を手掛けるAnyPerkのCEO福山さんとサイバーエージェント(CA)の執行役員を務める卜部さんの対談記事。二人は同い年で大学からの付き合いだとか。そして何にもまして私と年齢が2つしか変わらない(私の方が2つ下)。VCで働く私としては、興味津々で記事を読み、自分の備忘録のためにブログに感想を書こうと思う。

AnyPerk:https://anyperk.com/

 

AnyPerkの事業内容

卜部:まず改めてAnyPerkの事業内容を。シリコンバレーで福利厚生の事業を展開してるんだよね?

福山:そうだね、アメリカの企業向けに福利厚生を提供していて、導入している会社で働く従業員は、映画館やジム、携帯電話などを安く利用できるというサービス。福利厚生ってGoogleといった大企業は充実している一方、リソースが足りてない会社は手が回っていないことも多いんだよね。日本では似たような事業の上場企業があるのに、アメリカは労働人口が3倍あるにも関わらず成功している会社がなくて、これはチャンスだと思った。

 毎日色々なビジネスモデルを見ているけど、福利厚生を事業にしている会社、特にスタートアップはみたことがなかった。そこは、やはり日本とアメリカの労働環境の違い、ということだろうか。労働の流動性が強いアメリカでは、貴重な人材を長年確保する意味でも需要はありそう。

 

Yコンビネーターでの経験

福山:Yコンビネーターでは2つのことしかやってはいけないと言われるんだよね。1つ目はお客さんと話すこと。BtoCだったらユーザー、BtoBだったら既存顧客と潜在顧客どちらも。2つ目はコードを書くこと。
うちのチームはそもそもアイデアがないから、「ユーザーと話そう」と思ってYコンビネーターの卒業生に「何か解決したい問題はないですか?」と質問しに行った。
そしたら、お金も時間もかけて採用した社員が転職してしまうのを何とかしてほしいという声が沢山あった。サンフランシスコでは2年に1回のペースで転職する人が多いんだよね。それを聞いて、福利厚生からアプローチするのが面白いんじゃないかと思って始めたのが今の事業。
結果的にデモデーでは140万ドルの資金調達に成功した。

福山さんは、YCに初めて参加した日本人とのこと。YCでの経験は非常に興味深い。

YCでは「お客さんと話すこと」と「コードを書くこと」しかしていない、というのは日本のスタートアップ環境と大きく違う点だと思う。多くのスタートアップと会話していると、自分の経験から「これだったらまだ誰もやっていないから」という発想が多い感じを受け、サービスを開始しますが、圧倒的にお客さん(ユーザー)の調査が少ない。「どんなマーケットを対象にするのか」の質問に回答するためのデータは、大きな機関が発表している統計ばかり。一番身近な、まさに電車で横に座っている人のような人へのヒアリングが欠けている気がします。

 

日本VBのこれから

卜部:福山がサイバーエージェントの子会社社長だとしたら、どうやって会社を成長させるんだろう?

福山:会社の規模が相当大きいのにリスクを取ってでも新しい事業に投資するし、決断スピードも速いしすごく良い環境だよね。お金、ブランド、サポート、利用できるものは全部利用した方がいい。
「仮に100億円あったらどういう戦略を立てる?」、「200人採用できたらどんな事業をする?」という自問自答をよくするんだけど、その何倍ものリソースが現実にあるのがサイバーエージェントだからね。

この会話は、日本のベンチャー企業VB)の今後を占う上で(勝手に)に重要だと思う。現在の国内のVBのエグジット(出口戦略)はIPOが最重要とされている。様々VCの投資契約書をみると、IPOしてほしいということがよく分かる。一方シリコンバレーでは、IPOせずにプライベート企業のままでいたり、大企業(例えばGooglefacebook)に買収されるケースが非常に多い。これはどういう効果を生み出すのか。

IPOを目指すと、起業からおおよそ10年ほどはかかる。売上を軌道に乗せ、組織を構築し、監査法人の監査、証券会社の審査を受けると自然とそれだけの期間がかかってしまう。いざIPOをすると、創業者兼経営者は株主という外圧から絶えず業績のプレッシャーを受け、その会社を辞め新たに新会社を設立することも出来ない。しかし、M&Aならその反対が可能になる。創業から短期間でエグジットすることで創業者は巨額の報酬を手にし、新たな次のアイデアを実現するため新たな会社を設立し、シリアルアントレプレナー(連続起業家)になる。もしくは次の起業家を生み出すための投資家になる。

 

次の世代のために

卜部:この世代が求められている業界での役割をどう感じている?


福山:俺の起業のきっかけは、当時イケイケのベンチャー起業家としてメディアに出ていた三木谷さんや堀江さん、藤田さんとかを見て、何もないところから努力して上り詰めて社会にインパクトを与えているのがかっこいいなと思ったんだよね。
でも、今の就きたい職業ランキング上位は公務員や安定した職がほとんどで、経営者やIT系は人気がない。テレビを見ていると、目にする経営者って謝っているか怒られているかで、ダサいと思われているんじゃないかな。経営者になりたい人が増えないと、日本の未来は面白くないんじゃないかなと個人的に思っている。
俺らがこれから成功して、経営者に憧れを持つきっかけが作れたら日本はもっと良くなるんじゃないかな。若い人にかっこいいところを見せていかないといけないよね。

まさしくおっしゃる通りだと思います。

 

おしまい

もっと真剣に働き、勉強して同世代のトップランナーになろうと思います。

 

日本の決済サービスで思うこと

前から思ってはいたんですが、文字に起こしてみます。

フィンテックという言葉が半ばバズワード化してきた様相もある今日ですが、決済分野について短文で思っていることを書こうと思います。

 

多くの決済サービスが出てきました。Paypal、Stripe、LINE Pay、Apple Pay、AnyPay、Origami Pay、etc。サービスが多く出てくるのは各社間の競争になるので誠に喜ばしいことです。

しかし、ユーザー(少なくとも私)は「クレジットカードを多く持ちたくないから」、「ポイントカードがいっぱいありすぎて財布パンパン」など、独立したサービスが多数あることを不満に思っています(これがビジネスチャンスなのですが)。

したがって、多くのサービスが乱立し、弱肉強食を経て早くサービス数が絞られないかなと思っています。そうすればどこ行っても同じアプリを開くだけで、支払いが可能になります。

日本交通がOrigami Payを導入、との記事を見て考えてみました。

 

3回目の『翔ぶが如く』スタート

こんばんわ。電車の中でNetflixばかり観ていて、このままでいいのかと焦り始めたので、大好きな『翔ぶが如く』を読み始めました。

 

まだ1巻ですが(全10巻)、早くも興奮する場面ばかり。ベンチャーキャピタルの一員としてスタートアップを盛り上げていこうと考える自分としては、たった150年前に、あの短い、限られた時代に、あれだけの英雄が(しかもみんな若い)一同に出現し、近代国家を文字通りゼロから作り上げていく様が興奮してやみません。

他にも時代設定として、興味深いのは、武士階級が、武士階級の根幹である幕府を倒し、自らの武士階級を廃し、それに反発した武士階級が西南戦争を起こし、日本から武士がいなくなるっていうこと。矛盾甚だしいけど、そんなことまで考えずに、革命へのエネルギーが充満し、ある意味盲目的に行動を起こしたんだと思う。

今と環境は全く違うけど、同じ日本人として、行動を起こす時の爆発力は身につけていたいと思う。

繰り返しですが、まだ1巻なので、また面白い、考えさせられる場面があれば、備忘録代わりに記録していく。

 

新年賀詞交歓会

こんばんわ。

新年の年初めから2週間が終わります。今日は、日本フードサービス協会の賀詞交歓会に参加しました。細かい内容は書きませんが、多くのフードビジネスマンの方々とお話しする機会がありました。

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イベントはANAインターコンチネンタルでありましたので、その後、近く結婚予定の友人と食事にいきました。赤坂にある「白坂」という割烹料理。

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入り口の雰囲気も好きですが、店内から見ることが出来る庭園が最高。料理もコースが7,300円とまさかのコスパ。良い金曜日となりました。

明日は朝マックしてから会社に行きたいと思います。おやすみなさい。

【企業分析②】SIMPLE

今回は海外企業です。フィンテック企業の一つであるSIMPLE(シンプル)を紹介します。シンプルは、銀行についてみなさんが「面倒だな〜」と思うことを解消することを目的としています。

www.simple.com

はじめにオンラインバンクと記載しましたが、シンプルは銀行ではなく銀行代理店です。卑近な例でいうと、ゆうちょ銀行業務を行う郵便局各支店があります。詳しくはググってみてください。

シンプルの特徴をいくつか紹介すると

①支店がない

わざわざ支店に足を運ぶ必要がなく、スマートフォンアプリやweb上で手続きが行える。

セブン銀行ソニー銀行

②ATM手数料がかからない

金利を低く抑えることで手数料を取らない。

ソニー銀行のカードをセブン銀行ATMで使うと手数料無料ですね。

③シンプル・カードの提供

シンプルが発行する、提携銀行先のカードでの決済手数料が無料

→このサービスは日本にあるのでしょうか。探してみます。

④アプリでの複銀行口座の集約

別々の通帳を持たず済む。

→マネーツリーやマネーフォワードかな。

⑤PFM(Personal Financial Management)を提供

自分の家計、資産状況を確認できる。

→④と同じくマネーツリーやマネーフォワード。

 

FinTechスタートアップは既存金融機関を消滅させることが意義ではないかと私個人では勝手に思っているんですが、日本の金融業界は規制が厳しく、スタートアップも銀行と協業する形で活躍をしています。日本で市民権を得だしているFinTechは、決済、PFMあたりでしょうか。比べて欧米では、決済、資金移動、融資、保険など非常に多岐に渡っています。なんか、日本のFinTechはこれからガラパゴス化していくのではないかと一抹の不安を覚えています。

以上、全然分析はできていませんが、SIMPLEの簡単な紹介でした。